요즘 주변에서 재테크를 시작하는 분들이 많아졌습니다.
주식, 펀드, 예금, 적금 등 다양한 방법이 있지만, ‘절세 혜택’까지 함께 누릴 수 있는 ISA계좌는 초보자들에게 특히 주목받고 있습니다.
‘ISA’는 Individual Savings Account(개인종합자산관리계좌) 의 약자로, 말 그대로 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 운용하면서 일정 수익에 대해서는 세금 혜택까지 받을 수 있는 제도입니다.
이 글에서는 ISA 계좌의 개념부터 가입 조건, 종류, 절세 혜택, 실제 활용법까지 정리해드립니다.
ISA 계좌란?
ISA는 개인의 재산을 하나의 계좌로 통합 관리하면서 예금, 펀드, 상장지수펀드(ETF) 등 다양한 상품을 편리하게 운용할 수 있도록 한 제도입니다.
가장 큰 특징은 수익의 일정 부분에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택이 있다는 점입니다.
일반적으로 금융소득이 발생하면 15.4%의 세금이 부과되지만, ISA계좌를 통해 발생한 수익은 최대 400만 원까지 비과세되며, 이를 초과하는 수익에 대해서도 9.9%의 낮은 세율로 과세됩니다.
ISA 계좌의 종류
ISA 계좌는 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다.
신탁형 ISA
금융회사가 투자 상품을 대신 운용해주는 방식입니다.
운용에 대해 잘 모르는 분들도 가입하기 쉬우며, 은행이나 증권사에서 간편하게 개설할 수 있습니다.
일임형 ISA
고객이 본인의 투자 성향을 파악하고, 금융회사에 자산 배분과 운용을 위임하는 방식입니다.
위험을 감수하더라도 수익을 높이고 싶은 분들에게 적합하며, 주로 증권사 중심으로 가입 가능합니다.
ISA 계좌 가입 조건
만 19세 이상 대한민국 거주자 (근로·사업소득이 있는 경우 15세 이상도 가능)
1인 1계좌만 보유 가능
납입한도: 연 2,000만 원 / 최대 5년간 총 1억 원까지 가능
납입 후 최소 3년 이상 유지해야 비과세 혜택 적용
ISA 계좌의 세제 혜택
ISA 계좌의 가장 큰 매력은 바로 절세 혜택입니다.
기본 비과세 한도
일반형 기준 200만 원, 서민·농어민형은 최대 400만 원까지 비과세 혜택이 주어집니다.
초과 수익에 대한 분리과세
비과세 한도를 초과한 수익에 대해서는 종합과세가 아닌 9.9%의 분리과세가 적용되므로, 일반 금융상품보다 낮은 세금으로 수익을 실현할 수 있습니다.
ISA 계좌 어떻게 활용할까?
ISA 계좌는 다양한 금융상품에 투자할 수 있어 포트폴리오 구성에 유리합니다.
정기예금 + ETF + 펀드를 함께 담을 수 있어, 안정성과 수익성을 균형 있게 운용할 수 있습니다.
주식 투자를 본격적으로 하기 전, 세테크(세금 절약 재테크) 수단으로 ISA를 활용해 소액부터 시작해보는 것이 좋습니다.
연말정산을 고려하는 직장인이라면, 서민형 ISA로 더 많은 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 계좌 개설 방법
은행 또는 증권사를 선택해 방문 또는 비대면으로 개설 신청
신분증 지참 후 가입 유형(신탁형 또는 일임형) 선택
투자 성향 분석서 작성
자동이체로 정기 납입 설정 가능
요즘은 비대면 계좌 개설도 가능하기 때문에 모바일 앱을 통해 간편하게 시작할 수 있다는 점도 큰 장점입니다.
재테크의 첫걸음, ISA로 시작하세요
재테크의 세계는 어렵게만 느껴질 수 있지만, ISA 계좌처럼 정부의 세금 혜택이 있는 제도부터 시작하면 부담을 줄일 수 있습니다.
특히 세금이 줄어든다는 것은 곧 실질 수익률이 올라간다는 의미이므로, 은행 적금만 하던 분들도 쉽게 도전할 수 있습니다.